Undersökning: Många svenska låntagare tar nya lån för att lösa andra lån eller fakturor

Inledning

Det är en sak att ta ett väl avvägt lån för ett specifikt ändamål, men man kan snabbt hamna i en lurig skuldspiral om det blir en vana att ta nya lån för att lösa andra lån eller fakturor. Men hur utbrett är egentligen detta fenomen? Och finns det tillfällen där det lönar sig? Det ska vi kolla närmare på. Till vår hjälp har vi bland annat vår undersökning Svenska lånevanor & beteenden som ligger till grund för statistiken vi har använt oss av. 

Orsaker till att ta lån för att betala tidigare lån

Frågan i undersökningen löd: 

Du uppgav tidigare att du tagit lån för att betala fakturor eller andra lån. Vilket eller vilka av alternativen nedan förklarar bäst varför du tog just dessa lån?

Så här svarade deltagarna:

Totalt svarade 115 personer på denna fråga.

Den vanligaste anledningen var att sänka räntekostnaden

Den i särklass vanligaste anledningen till att teckna ett nytt lån var att sänka räntekostnaden på ett eller flera andra lån. 49 % av deltagarna uppgav denna anledning. Denna typ av lån kan vara aktuellt för personer som har flera mindre lån och vill baka ihop dessa till ett större lån, ett så kallat samlingslån. Denna lånetyp går även under benämningarna omstartslån eller saneringslån. 

Fördelarna med att slå ihop flera lån till ett lån är att låntagaren får en tydligare översikt över sina utgifter, och att räntekostnaden i många fall kan sänkas. Låntagaren kan även bli av med onödiga avgifter som olika långivare tar ut.

Fördelar med att baka ihop flera lån till ett lån

• Du kan få en lägre genomsnittlig ränta än dina nuvarande lån
• Om din kreditvärdighet har förbättrats sedan du tog lånen kan du förhandla och få ner räntan
• Du behöver bara göra en betalning varje månad
• Du får en bättre översikt över din ekonomi

Näst största anledningen var att betala av en kreditkortsskuld

25 % av deltagarna i undersökningen svarade att de tecknade ett nytt lån för att betala av en kreditkortskuld. En sådan skuld som inte betalas i tid sticker lätt iväg med höga räntekostnader. Det är därför relativt vanligt att personer som hamnar i denna sits tecknar ett nytt lån för att kunna betala tillbaka kreditskulden. Då finns det chans att hitta ett nytt lån med lägre ränta än vad kortutgivaren tar ut. 

Dock vill vi höja ett varningens finger för detta. Tänk på att använda kreditkortet sparsamt så att du alltid kan betala tillbaka summan du spenderat. Annars finns det risk att hamna i en skuldspiral som kan vara svår att ta sig ur.

Den tredje vanligaste anledningen var att betala lån på över 25 000 kr, det svarade 23 % av deltagarna.

Viktiga överväganden innan man tecknar ett nytt lån

Att ta ett nytt lån för att betala av ett befintligt lån kan både ha positiva och negativa följder på privatekonomin. Den största fördelen är att få ner räntekostnaden och därmed månadskostnaden. Men det är bra att vara uppmärksam på att du även måste jämföra återbetalningstiden. En längre återbetalningstid och fler återbetalningar kan göra lånet dyrare totalt sett, även om räntekostnaderna minskar varje månad.

Det är bra att gå till botten med varför man behöver ta nya lån för att lösa redan befintliga lån eller fakturor. Konsumtionslån som tas för att köpa kläder, elektronik eller andra inköp kan snabbt leda till stora skulder. Det kan vara lockande att teckna nya låneerbjudanden som verkar överkomliga, men fundera alltid ett varv extra över behovet och jämför villkoren med andra alternativ på marknaden. Risken är att annars att man lever över sina tillgångar med hjälp av kreditkort eller konsumentlån och att det skapar en falsk känsla av ekonomisk trygghet.

Så kan man ta kontroll över sin ekonomi

• En långsiktig lösning är att skapa en realistisk budget som speglar månadens inkomster och utgifter. Personer som lever inom sina ekonomiska ramar och håller sig till budgeten kan undvika att behöva ta lån för att lösa redan befintliga lån. 
• Det är alltid bra att fundera över sin nuvarande livsstil med jämna mellanrum. Då kan man se över vilka budgetposter som man kanske inte har så stor nytta av längre. Personer som ofta hamnar i betalningssvårigheter och inte ändrar på sina utgiftsvanor kan hamna i liknande problem även i framtiden.